ファクタリング利用者の口コミを見ると、手数料が3%程度の格安な人もいれば、10%以上という高めな手数料を必要とした人もいます。
なぜこれほどの違いがあるのか疑問に思う人も少なくないでしょう。
そこでこの記事では、ファクタリングの手数料に大きな違いが発生する理由や手数料をできるだけ安くするコツを解説します。
ファクタリング手数料はリスクによって大きく変わる
ファクタリングは業者が負うことになるリスクによって手数料が大きく上下します。
・2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
売掛先にファクタリングを伝えない2社間のほうが業者が負うリスクが高くなるので手数料が高くなります。
2社間の平均手数料は10~20%なのに対し、3社間は1~5%と格安です。
・売掛先や依頼企業の経営規模や経営状況
売掛先やファクタリング依頼企業の経営規模が大きく、経営状況が良いほどにファクタリング業者にとってはリスクが低くなるので手数料は安くなる傾向にあります。
ファクタリング手数料を抑えるコツ~3社間を活用~
ファクタリング手数料を抑えるコツとして最も初歩的なことは、2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリングを利用することです。
2社間は平均手数料が10%~20%なのに対し、3社間だと1%~5%という格安手数料でファクタリングすることができます。
3社間ファクタリングは取引先にファクタリングしたことを伝える必要があるために嫌煙されがちですが、諸外国ではファクタリングは一般的な取引行為であり、日本政府もファクタリングを後押ししている問題のない行為なので3社間の利用をおすすめします。
ファクタリング手数料を抑えるコツ~乗り換え割引を使う~
どうしても3社間ファクタリングを利用できないという場合には、乗り換え割引の利用をおすすめします。
乗り換え割引とは、他のファクタリング業者でファクタリング経験のある人が乗り換え割引サービスがある業者で新たにファクタリングした場合、他の業者でファクタリングした売掛先のファクタリング手数料を割引してファクタリングしてくれるサービスです。
乗り換え割引はファクタリング業者によっては2社間ファクタリング手数料を10%も割引してくれるところもあり、お得な手数料でファクタリングできます。
まとめ:ファクタリングの手数料について
ファクタリング手数料に関する口コミをみると、3%程度で取引できる人もいれば、10%以上の手数料を必要とした人もいます。
これはファクタリング業者が負うリスクが高いか低いかが影響しています。
2社間ファクタリングのようなファクタリング業者にとってリスクが高い取引だと10%以上の手数料になることも珍しくありませんが、3社間ファクタリングのようなリスク低い取引だと手数料は高くても5%程度に抑えられます。
このため基本的には3社間の利用がおすすめですが、3社間は売掛先にファクタリングがバレるから利用を嫌煙する人は少なくありません。
そんな場合、乗り換え割引サービスを提供しているファクタリング業者に乗り換えして次回からのファクタリング手数料を割引してもらうのがおすすめです。
個人事業主やフリーランスの方におすすめ!ファクタリング優良会社
ファクタリングは速やかに資金調達ができ、すぐに現金が必要なときに便利なシステムです。
ただ、ファクタリング会社はさまざまな会社があり、どの会社を利用すればよいか迷う人も多いのではないでしょうか。
個人事業主やフリーランスの方におすすめなのが「QuQuMo(ククモ)」です。
メリットと注意点があるので、チェックしてみてください。
個人事業主やフリーランスの方におすすめな「QuQuMo(ククモ)」とは
「QuQuMo(ククモ)」とは、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、その日のうちに資金調達ができます。
最短の場合、必要書類がそろっていれば、申し込みから入金まで2時間で可能です。
速やかな資金調達を希望する人にとっては便利なサービスといえるでしょう。
保証人や担保が必要ではないため、個人事業主やフリーランスの方にとっても使いやすいサービスです。
以下、「QuQuMo(ククモ)」を利用する際のメリットと注意点についてご紹介します。
「QuQuMo(ククモ)」におけるメリット
「QuQuMo(ククモ)」の利用には、主に2つのメリットがあります。
1つ目は、オンラインで手続きが完結することです。
一般的には、融資を受けるためには金融機関との面談ややり取りを繰り返す必要があります。
その点、「QuQuMo(ククモ)」は申し込みから契約までオンラインで可能です。
ただし、顧客の状況次第では、サポート窓口から電話によるヒアリングが行われる場合があります。
2つ目は担保が不要という点です。
一般的には、融資を受けるためには金融機関から担保を用意するように言われることがあります。
「QuQuMo(ククモ)」では無担保でも利用できるため、個人事業主やフリーランスの方にとっては大きなメリットといえます。
「QuQuMo(ククモ)」における注意点
「QuQuMo(ククモ)」を利用する際、気を付ける必要があるのは、手数料に幅があるということです。
「QuQuMo(ククモ)」の手数料は1?14.8%となっています。
ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社ごとに異なります。
業界全体を見れば、「QuQuMo(ククモ)」の手数料は安いほうですが、正確な手数料を知るには、買取を申し込む必要があります。
ただし、審査が完了し、手数料がわかったうえで、契約するかどうかを考えることも可能です。
【まとめ】個人事業主やフリーランスの方におすすめ!ファクタリング優良会社
以上、個人事業主やフリーランスの方におすすめのファクタリング会社についてご紹介しました。
メリットは、オンラインで手続きが完結することや、担保が不要ということです。
何度も面談をせずに資金調達を受けたい場合、便利なサービスといえます。
注意点としては、手数料に幅があるということです。
正確な手数料を知るには、審査が完了する必要があります。
資金調達を速やかにしたいとファクタリング会社の利用を考えている方は、この記事を参考にしてみてください。